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涨姿势!这3种情况提前还款,就是给银行送钱!

最近,我的一个舅舅咨询我提前还房贷的事宜。他是2014年初买房,当时贷款26万,还款年限10年,每月还款2800元左右。到目前为止,他已经还款6年时间,剩余房贷本金不到12万。他现…

最近,我的一个舅舅咨询我提前还房贷的事宜。他是2014年初买房,当时贷款26万,还款年限10年,每月还款2800元左右。到目前为止,他已经还款6年时间,剩余房贷本金不到12万。他现在有10多万的存款,所以想要一次性提前还款,不想再还利息。我为他算了一笔帐,如果不提前还贷,剩余4年的房贷利息为1万多元,10多万放银行定期存款,同样可以获得一万多元的利息,拿着现金在手总要好一些,所以我不建议他提前还贷。

涨姿势!这3种情况提前还款,就是给银行送钱!

在现实生活中,很多人在有钱后都会选择提前还房贷,要么选择提前部分还款,要么选择一次性还款,他们大多觉得房贷利息太高,提前还款能节省更多的利息。有位在银行工作的朋友告诉我,有3种情况是不太适合提前还贷的,提前还贷就是给银行“送钱”。

涨姿势!这3种情况提前还款,就是给银行送钱!

虽然现在房贷利率正在进行转换,不过之前基准利率的上浮和折扣仍然是存在的。在楼市不好的时候,银行通过利率打折来刺激楼市,我身边有有朋友是享受过7折利率的。在实行lpr之前,5年期以上贷款基准利率为4.9%,为历史最低基准利率,如果再打7折,房贷利率为3.43%,可以和公积金利率相比了。暂且不说打7折,就算打9折,房贷利率为4.41%,仍然是很低的水平。房贷利率是大部分人在金融市场能接触到的最低贷款利率,现在房贷利率加点数较高,如果房贷利率享受了折扣,不用着急还房贷,因为你需要钱时,就享受不到这么低的贷款利率了。

涨姿势!这3种情况提前还款,就是给银行送钱!

房贷的利息不是均摊到每个月的,前期的利息占比很高,本金占比很少,每月利息逐渐减少。所以还款时间越长,所还的利息也越多,到了还款的后期,月供中的利息已经很少了,大部分是本金。这种情况下,选择提前还款的意义不大,根本节省不了多少利息,存银行定期的利息也可能超过提前还款节省的利息。

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如果买房是用的公积金贷款,那就别想着提前还房贷了。公积金贷款是职工很大的福利,5年期以上的公积金贷款利率为3.25%。3.25%是什么概念?比现在历史最低的商业贷款利率4.65%都要低1.4%。公积金贷款的利息是非常低的,如果有存款,不如用于其他投资,这样节省的钱比提前还贷节省的钱更多。

涨姿势!这3种情况提前还款,就是给银行送钱!

银行无疑是喜欢上面3种情况的人提前还贷的,因为贷款人省不了多少钱,而银行将钱收回后,又可以按照现在的高利率贷款给其他人。当然,如果购房者纯粹不想每月都还房贷,那么提前还清房贷能有“无债一声轻”的感受。要不要提前还房贷,最好是根据实际情况来决定,不要什么情况都选择提前还款。

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作者: zyn13550520412

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